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银行业外部环境正在经历大变局时间维度从时间维度上看，与前工业时代和工业时代相比，后工业时代在经济发展模式和企业经营模式等方面有着根本不同。离开对此的深刻理解和把握，商业银行经营管理就会迷失方向。从银行视角来看，后工业时代伴随着几个特点：制造业经济向服务业经济转移，促使商业银行在行业选择、客户定位和风控手段等方面做出改变。工业时代，一般会伴随大量的固定资产投资，投资是拉动经济增长的主要动力。而后工业时代，制造业经济向服务业经济转移，投资增速放缓， 投资驱动向消费驱动转移，这给银行业带来一系列变化。在行业选择上，低端制造业向高端制造业和现代服务业转移；在客户定位上，重资产客户向轻资产客户转移；在风控手段上，“重抵押”模式难以为继，以“数据”为核心的新型风控手段将成为主流。

对于经营性机构，《意见》要求银行业金融机构按照《中资商业银行专营机构监管指引》（银监发〔2012〕59号）相关要求，对符合持牌要求的，按照行政许可程序申领专营机构或专营机构分支机构金融许可证；对不符合持牌要求的，将其并入当地分支行管理或予以撤销。

第二，大数据风控是风险管理的“微观之眼”。大数据风控是打破信息不对称的有效手段，网络技术将彻底革新风险管理的操作模式。未来，数据资源将是银行的核心资源。银行应尝试将网点资源、技术资源、智力资源等资源向全社会开放， 作为数据链条的一环融入大数据浪潮，通过全场景融入、全平台搭建和全产业链整合，打造集数据获取、分析、运用为一体的风险管理体系，基于商流、资金流、物流、信息流全方位地完善360°客户画像，实现服务在线化、营销互联网化、工作流程标准化、风控自动化，进而赢得超额收益。大数据风控的核心是科技和人才。科技扮演着“数据挖掘、数据分析和简单决策”的角色，而人则扮演着“理念输出、体系搭建和复杂判断”的角色，两者缺一不可，特别是科技也会带来风险， 这个风险需要人去发现和修正。

“失望之冬”还是“希望之春”？ 有人说，中国银行业处于失望之冬。我们认为，这不是至暗时刻，却是一个关键时刻。低谷期正适合蓄深养厚，修炼内功， 培育“内涵式”发展能力。且站在一个新的历史起点上眺望未来，银行业正面临前所未有的战略机遇期，主要有五大机遇： 一是第四次科技革命带来技术革新。与前三次科技革命均发源于西方不同，第四次科技革命让中国与发达国家站在了同样的起跑线上。物联网技术、区块链技术等， 都将深刻改变金融逻辑。二是人才红利取代人口红利。美国的美国优先战略和排外政策将引发第二次世界范围的人才转移浪潮；同时，工程师红利进一步凸显，国家正在以教育促科技，以科技促实业，为中国经济的升级转型创造有利条件。三是改革逐步深化。相对于过去的投资驱动模式，未来，政府将持续深化供给侧改革， 通过推进财税改革、国企改革、支持创新、鼓励发展民营经济等一系列国家政策，建立有利于结构调整的激励机制，释放经济活力。四是综合金融迅速发展。客户需求趋于多样化，迫切需要一站式、差异化的服务。金融机构也在做“供给侧改革”，不同类型金融机构之间加速渗透， 推动了综合金融的迅速发展。五是新兴产业对银行服务能力提出新要求。消费升级、产业升级、改革开放等一系列外部因素都对银行业资产配置和服务能力提出了新要求，政府、企业在新一轮选择银行。可以说，前两个机遇为银行的发展提供了“燃料”，后三个机遇提供了“换道超车”的机会。冬天到了，春天还会远吗？ 把握好这五大机遇，商业银行的“希望之春”也将来临。

在上海市政府的支持，和一大批上海国资、风险投资和外资的加持下，中芯造芯“天时地利人和”都齐了。“人和”有两点意思：其一，张汝京是美籍台商，其二，中芯的原始股权结构里面，风险投资和外资是不可忽视的角色。这样的公司背景，使中芯的业务拓展相对容易。

四、加强农业保险基础设施建设（十二）完善保险条款和费率拟订机制。加强农业保险风险区划研究，构建农业生产风险地图，发布农业保险纯风险损失费率，研究制定主要农作物、主要牲畜、重要“菜蓝子”品种和森林草原保险示范性条款，为保险机构产品开发、费率调整提供技术支持。建立科学的保险费率拟订和动态调整机制，实现基于地区风险的差异化定价，真实反映农业生产风险状况。